Asigurare de sănătate în Germania (Krankenkasse): GKV vs PKV, costuri 2025 și cum alegi

Cine trebuie să aibă asigurare de sănătate în Germania?

Asigurarea de sănătate în Germania este obligatorie. În mod normal, majoritatea angajaților intră în GKV. Persoanele cu venituri mari, funcționarii publici (Beamte) și o parte dintre independenți pot alege PKV. Studenții pornesc de regulă cu GKV, la tarif redus.

Tip: dacă începi munca prin agenție, cere sprijin pentru alegerea Krankenkasse. Grăbește formalitățile și reduci erorile.

Cât costă asigurarea în 2025?

În GKV, contribuția are două componente: cota de bază 14,6% și Zusatzbeitrag stabilit de fiecare casă (în medie ~2,5%). În total, rezultă aproximativ 17,1% din baza de calcul. Costul se împarte de regulă egal: jumătate plătită de angajat, jumătate de angajator.

În PKV, prima depinde de vârstă, pachetul de servicii și risc. Poate fi mai mică la început, dar tinde să crească în timp, deci merită analizată atent.

Exemple orientative de cost (GKV)

Atenție: valori estimative. Suma finală depinde de venitul tău și de Zusatzbeitrag al casei.

Tabelul te ajută să compari rapid scenarii și să vezi cum crește costul odată cu salariul. Verifică mereu Zusatzbeitrag la casele care te interesează.

GKV vs PKV – diferențele esențiale

GKV este un sistem solidar, în care contribuția depinde preponderent de venit. PKV este sistem privat – contează profilul de risc și pachetul ales.

În concluzie, alegerea depinde de situația ta. Compară pro și contra înainte de a decide.

GKV vs PKV – comparație pe scurt

Când merită GKV?

• Vrei cost predictibil legat de venit și împărțit cu angajatorul.
• Vrei coasigurarea familiei fără primă separată (dacă îndeplinești criteriile).
• Preferi administrare simplă și posibilitate ușoară de schimbare între case.

Când să iei în calcul PKV?

• Ai venituri peste JAEG sau ești Beamter (funcționar public).
• Îți dorești timpi mai scurți și pachete extinse (stomatologie, camere private etc.).
• Ești confortabil cu costuri potențial crescătoare și fără coasigurare gratuită pentru familie.

Mini-checklist pentru decizie

1. Calculează bugetul: azi vs. peste 5–10 ani (include familie).
2. Verifică JAEG (pragul anual) și eligibilitatea actuală.
3. Compară Zusatzbeitrag la 2–3 case GKV vs. 2–3 oferte PKV.
4. Analizează pachetul de servicii (inclus/exclus, deductibile, co-plăți).
5. Gândește-te la reversibilitate: revenirea din PKV în GKV poate fi dificilă.

Notă: Pragurile (de ex. JAEG) și contribuțiile se actualizează periodic. Verifică întotdeauna valorile curente înainte de decizie.

Cum alegi Krankenkasse?

Alegerea asigurării de sănătate în Germania nu trebuie să fie dificilă. Urmează checklist-ul de mai jos:

1. Zusatzbeitrag – verifică nivelul actual și istoricul modificărilor.
2. Servicii extra – prevenție, vaccinări, stomatologie, fizioterapie.
3. Programe de bonus – rambursări pentru activitate și controale.
4. Relația cu clientul – linie telefonică, aplicație mobilă, e-consultații, limba de comunicare.
5. Timp de procesare – card eGK, adeverințe, eRețetă.

Schimbarea casei (Wechsel) – termene și pași

Schimbarea în cadrul GKV este simplă, iar noua casă preia de obicei formalitățile. În practică, pașii sunt:

1. Alege noua casă și trimite cererea online.
2. Primește confirmarea și comunic-o angajatorului.
3. Respectă termenele: în general există o perioadă de legare și un preaviz (adesea 2 luni complete).
4. Așteaptă cardul eGK și activează contul online.

Dacă respecți termenele, tranziția este de regulă fără întreruperi ale asigurării de sănătate în Germania.

Familienversicherung – asigurarea familiei

În GKV, soțul/soția și copiii pot fi asigurați fără contribuție separată, dacă sunt îndeplinite criteriile de venit și statut. Verifică din timp condițiile ca să îți planifici corect bugetul familiei.

FAQ

Cât costă Krankenkasse în 2025?

În GKV plătești cota generală plus Zusatzbeitrag. De obicei totalul este ~17,1% din bază, împărțit între angajat și angajator.

Ce este Zusatzbeitrag?

Un procent suplimentar stabilit de fiecare casă. Poate diferi, de aceea merită comparat înainte de alegere.

Când pot schimba Krankenkasse?

După îndeplinirea perioadei de legare poți notifica schimbarea. La schimbarea locului de muncă, trecerea poate fi mai rapidă; noua casă gestionează deseori actele.

Familia poate fi asigurată fără contribuție separată?

Da, prin Familienversicherung, dacă sunt îndeplinite condițiile privind venitul și statutul.